هل عرضان بنسبة 12% متساويان؟ ليس بالضرورة. احتساب الفائدة شهرياً يراكم فائدة على الفائدة، فتصير النسبة الفعلية التي تدفعها أو تكسبها في السنة أعلى من 12%.
وضع «تحويل الفائدة» يحوّل بين النسبة الاسمية APR والنسبة الفعلية EFF. قارن العروض على أساس واحد، ثم قرّر.
الفرق بين الفائدة الاسمية والفعلية
الفائدة الاسمية APR هي النسبة السنوية المعلنة قبل احتساب التراكم. أما الفائدة الفعلية EFF فهي النسبة الحقيقية بعد احتساب الفائدة على الفائدة خلال السنة.
كلما زاد عدد مرات احتساب الفائدة في السنة زاد الفرق بين النسبتين. والمعادلة المستخدمة: EFF = ((1 + APR ÷ (100 × n)) مرفوعة للقوة n − 1) × 100.
خطوات التحويل
- اختر «تحويل الفائدة» من الأزرار فوق الشاشة.
- على حقل n اكتب عدد مرات احتساب الفائدة في السنة: 12 للشهري، 4 لربع السنوي، 2 لنصف السنوي، ثم EXE.
- اكتب النسبة في I% ثم EXE.
- اضغط SOLVE فيظهر سطران: EFF وAPR.
- اضغط EXE أو AC للعودة إلى الحقول وتجربة نسبة أخرى.
كيف تقرأ النتيجتين
الحاسبة تعرض التحويلين معاً من النسبة نفسها. إذا كانت النسبة التي أدخلتها اسمية، فالرقم الذي يهمك هو EFF، أي الفعلية المقابلة لها.
وإذا كانت النسبة التي أدخلتها فعلية وتريد معرفة النسبة الاسمية التي تعطيها، فالرقم الذي يهمك هو APR. تجاهل السطر الآخر في كل حالة.
متى تحتاج هذا التحويل؟
تحتاجه عند المقارنة بين حساب ادخار يعلن نسبة تُحتسب شهرياً وآخر يعلن نسبة تُحتسب سنوياً، أو بين قرضين بطريقتي احتساب مختلفتين. المقارنة الصحيحة تكون دائماً بين نسبتين فعليتين.
وتحتاجه أيضاً عندما تعرف العائد السنوي الفعلي الذي تريده من استثمار، وتريد معرفة النسبة الاسمية المقابلة له لتكتبها في حسابات أخرى. في هذه الحالة أدخل النسبة الفعلية في I% واقرأ APR.
يمكنك كتابة نسبة عشرية مثل 7.5 في حقل I%، وإذا أخطأت فاضغط ⌫ لحذف آخر رقم قبل EXE.
مثال محلول: نسبة 12% تُحتسب شهرياً
- عرض بنك بنسبة اسمية 12% سنوياً تُحتسب شهرياً.
- اختر «تحويل الفائدة» وأدخل n = 12 ثم EXE، وI% = 12 ثم EXE.
- اضغط SOLVE فيظهر EFF ≈ 12.6825 وAPR ≈ 11.3866.
- بما أن 12% نسبة اسمية، فالنتيجة المطلوبة هي EFF.
النتيجة: النسبة الفعلية حوالي 12.68% سنوياً. ولو كانت 12% نسبة فعلية لكانت الاسمية المقابلة لها حوالي 11.39%. النتائج لأغراض التعلّم والتخطيط فقط وليست استشارة مالية، فتحقّق من الأرقام النهائية مع البنك أو الجهة المختصة.
نصائح مهمة
- عند مقارنة عرضين حوّل كليهما إلى EFF ثم قارن.
- نسبة 8% تُحتسب ربع سنوياً (n = 4) تعطي فعلية حوالي 8.24%.
- n هنا عدد مرات الاحتساب في السنة وليس عدد السنوات.
- لحساب الأقساط نفسها استخدم «قروض وفائدة مركبة» مع C/Y المناسب.
أسئلة شائعة
لماذا تظهر نتيجتان؟
الحاسبة تحوّل في الاتجاهين معاً: EFF إذا كانت نسبتك اسمية، وAPR إذا كانت فعلية. اقرأ السطر الذي يناسب نسبتك.
هل الفائدة الفعلية أعلى دائماً؟
نعم إذا احتُسبت الفائدة أكثر من مرة في السنة، وتتساوى النسبتان إذا كان n = 1.
ما قيمة n للاحتساب اليومي؟
اكتب 365.