كم القسط الشهري لقرض السيارة؟ إلى كم يصل ادخار شهري بعد سنوات؟ كم قسطاً يلزم لسداد دين؟ ثلاثة أسئلة يجيب عنها وضع «قروض وفائدة مركبة»، أكثر أوضاع الحاسبة المالية استعمالاً.
المنطق بسيط: خمس قيم مترابطة هي n وI% وPV وPMT وFV. اعرف أربعاً منها، واضغط SOLVE على الخامسة.
معنى الحقول
Set: موعد الدفع، End في نهاية كل فترة وهو الشائع في القروض، أو Begin في بدايتها. اضغط EXE على هذا الحقل للتبديل بينهما.
n عدد الدفعات الكلي، وI% نسبة الفائدة السنوية، وPV القيمة الحالية مثل مبلغ القرض، وPMT القسط الدوري، وFV القيمة المستقبلية في نهاية المدة.
P/Y عدد الدفعات في السنة، وC/Y عدد مرات احتساب الفائدة في السنة، وقيمة كل منهما 12 افتراضياً، وهي مناسبة للأقساط الشهرية.
قاعدة الإشارات
المال الذي تستلمه موجب، والمال الذي تدفعه سالب. في القرض تستلم المبلغ فتكتب PV موجباً، فيظهر القسط PMT سالباً لأنه ما تدفعه كل شهر. وفي الادخار تدفع الأقساط فتكتب PMT سالباً، فتظهر FV موجبة لأنك ستستلمها.
إذا ظهرت رسالة خطأ عند حساب n أو I% فراجع الإشارات أولاً، فإدخال PV وPMT بالإشارة نفسها يعني أن المال يدخل من الطرفين ولا يوجد حل.
خطوات حساب القيمة الناقصة
- اختر «قروض وفائدة مركبة» من الأزرار فوق الشاشة.
- تنقّل بين الحقول بالسهمين ▲ ▼ في لوحة الأسهم الدائرية.
- اكتب كل قيمة معروفة ثم EXE، واستخدم (−) للمبالغ التي تدفعها.
- اترك القيمة غير المعروفة كما هي، وقف عليها ثم اضغط SOLVE.
- تظهر النتيجة وتُحفظ في الحقل نفسه، واضغط EXE أو AC للعودة إلى الحقول.
حالات أخرى يحلها الوضع نفسه
ادخار شهري: ادخار 500 شهرياً لمدة 10 سنوات بفائدة 5%: n = 120، I% = 5، PV = 0، PMT = (−)500، ثم SOLVE على FV فتظهر حوالي 77641.14.
عدد الأقساط: إذا كنت تستطيع دفع 2000 شهرياً لقرض 80000 بفائدة 7%، فأدخل PV = 80000 وPMT = (−)2000 وFV = 0، ثم SOLVE على n فتظهر حوالي 45.68، أي 46 قسطاً تقريباً.
SOLVE يعمل فقط على n وI% وPV وPMT وFV، أما P/Y وC/Y وSet فهي إعدادات تكتبها بنفسك.
مثال محلول: قسط قرض سيارة لمدة 5 سنوات
- قرض 80000 بفائدة سنوية 7% يُسدد شهرياً خلال 5 سنوات.
- اختر «قروض وفائدة مركبة» واترك Set على End.
- أدخل n = 60 (يمكنك كتابة 5 × 12 في الحقل)، وI% = 7، وPV = 80000، وFV = 0.
- تأكد أن P/Y = 12 وC/Y = 12.
- قف على PMT واضغط SOLVE فيظهر حوالي −1584.10.
النتيجة: القسط الشهري حوالي 1584.10، ومجموع ما تدفعه حوالي 95045.75، أي فوائد بنحو 15045.75. النتائج لأغراض التعلّم والتخطيط فقط وليست استشارة مالية، فتحقّق من الأرقام النهائية مع البنك أو الجهة المختصة.
نصائح مهمة
- اجعل n بعدد الدفعات وليس بعدد السنوات: 5 سنوات شهرياً تعني 60.
- اكتب النسبة السنوية في I%، والحاسبة تحوّلها إلى نسبة الفترة باستخدام P/Y وC/Y.
- إذا كان القرض بدون دفعة أخيرة كبيرة فاجعل FV = 0.
- للدفعات السنوية اجعل P/Y = 1 وC/Y = 1.
أسئلة شائعة
لماذا يظهر القسط بإشارة سالبة؟
لأنه مبلغ تدفعه، وهذه قاعدة الحاسبة: المدفوع سالب والمستلم موجب.
ما الفرق بين End وBegin؟
End يعني أن الدفعة في نهاية كل فترة كما في معظم القروض، وBegin يعني أنها في بدايتها كما في الإيجار أو بعض خطط الادخار.
هل يمكنني معرفة نسبة الفائدة إذا عرفت القسط؟
نعم، أدخل n وPV وPMT وFV، وقف على I% واضغط SOLVE.
لماذا يختلف القسط عن عرض البنك؟
قد يضيف البنك رسوماً أو تأميناً أو يحسب الفائدة بطريقة مختلفة، لذلك تُعد النتيجة تقديرية.